近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然沦为缴纳体系的主力军。第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既不具备资金传送功能，又能对交易双方展开约束和监督。

第三方支付体系是一种创意，给金融带给新的方式与活力。与此同时，随着第三方支付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监管这些问题也是必须我们去研究思维的。本文通过以我国支付宝为代表，对第三方支付的发展模式、盈利及其不存在的风险问题展开分析，从而更为理解第三方支付，增进第三方支付的身体健康发展。【关键词】第三方支付体系支付宝运营监管风险　　　　　　随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更加多人用于，电子商务和第三方支付方式可以说道是相辅相成，互相促进，第三方支付在解决问题网络信用和便利方面有很最重要的确保起到，分担了培育中国网民网上购物胆量的重任；电子商务的飞速发展，也为第三方支付的发展获取有可能，是第三方支付的最重要环境前提。

第三方支付的严苛学术定义是指收款人和付款人不必要交易，通过第三方交易缴纳。用更加通俗的话说道，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签下、并不具备一定实力和信誉确保的第三方独立国家机构获取的交易反对平台。

关于“第三方支付”概念的经常出现，有人说道是美国贝宝，美国的贝宝是最先专门从事第三方支付的企业之一，创立于1998年。又有人说道，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先明确提出来的。更加有人说道只不过最先明确提出这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“零售商百家言”中阐释的，来源虽说个人有个人的众说纷纭，但是大家对于第三方支付对经济以及人们缴纳方式的最重要影响是达成协议了共识。根据艾瑞咨询统计资料，2008年中国第三方支付交易额超过2743亿元，2009年第三方支付市场交易额规模约5700亿元，比起04年的72亿有将近千倍的进步，预测未来几年的交易额也将成倍增长，第三方支付将沦为我国经济发展中不可或缺的力量。

纵观我国的第三方支付企业，第三方网上支付企业又分成两类：一类是以块钱、汇付天下、银联电子支付派的金融型缴纳企业，注重行业市场需求和拓展行业应用于。此类缴纳企业一般使用缴纳网关模式，他们谈多种银行的缴纳方式展开统合当作了电子商务交易各方于银行的模块，使银行服务的用于面更为普遍。用户通过此类缴纳平台展开交易，防止了有所不同银行服务之间的切换带给的困难，也相当大程度上的减少了交易成本。另一类是以支付宝、财付通派的互联网型缴纳企业，它们在以在线缴纳居多，绑大型电子商务网站，很快做到大做到强劲。

此类缴纳企业一般使用信用中介模式，以强化交易双方信任度、确保资金和物资的成功流通为主要目的，实施“开立代付”和“信用借贷”。交易达成协议后，买方再行将资金缴纳给第三方支付平台；第三方支付平台在比对账户信息之后，证实货款接到以后，告诉卖方发货，等候买方证实收货；买方接到货品后，证实正确性后告诉第三方交易平台再行由其将货款缴纳给卖方。由上图我们可以显现出支付宝占有了市场的大半江山，作为国内融合B2C、B2B、C2C的仅次于交易商城淘宝网的专属缴纳平台，支付宝目前的用户多达1亿，支付宝毫无疑问沦为当今第三方支付平台的代表。

本文之后以支付宝为例子来对第三方支付展开明确的研究分析。上一段非常简单讲解了支付宝为代表的第三方支付平台基本运营模式—即支付宝在电子商务信用体系不完备的情况下，在买方和卖方之间担任信用中介，在买家接到合格货物前，替买卖双方留存支付款的一种电子货币服务。作为第三方支付平台，支付宝在为买卖双方的交易获取了便利、快捷、安全性，可是它并不缴纳手续费等等一系列费用。

近期支付宝公司总裁邵晓锋在问外界仍然注目的第三方支付公司盈利模式问题时回应“如果支付宝想要盈利早已可以随时超过盈利。很多人指出这是邵总裁轻视，只不过第三方支付公司盈利模式的确从不是问题，只要公司业务持续发展，第三方支付本身就是聚宝盆，有取之不尽的资金可以利用。马云说过一句话是：“做到大做强了什么都好说道”，这也是他阿里巴巴集团目前一系列政策的总结。不管是淘宝还是支付宝，当前目标都是在希望不断扩大自己的客户群和市场，所以我们看支付宝的盈利无法意味着只注目他目前的利润强弱，还是需要看见它隐蔽的很远更大市场目标。

在作者显然支付宝的盈利有以下几大方面：1、广告费用。2、溶解资金。

3、服务费。4、手续费。作为第三方支付最明显的收益乃是广告费，登岸缴纳网页可以看见，网页不会有大大小小的广告，其中还包括横幅广告、按钮广告、插页广告等，支付宝利用网页上投入的各种广告代理费用取得利润。

广告服务是淘宝官方宣告的第一个盈利模式，也是支付宝最必要的盈利来源，然而网页上的广告费用受限，每年的广告收益对于第三方支付平台来说并不丰裕。现在我们来看支付宝的溶解资金积累。支付宝本身虽不关心盈利，但是其作为第三方支付平台乃是一个聚宝盆。再行想到支付宝目前的业务进展，据公开发表透露的资料表明，截至2008年8月底支付宝用户数早已突破1亿，日交易额突破4.5亿元，数据表明中国第三方支付市场交易额总规模在2008年第3季度超过661.99亿元，支付宝占有了58.1％的市场份额，支付宝每年的交易量多达1000亿元。

2012年11月11日，淘宝“双十一”广告宣传这一天支付宝销售额为191亿元，同比快速增长260%，在2013年的“双十一”，交易额堪称超过了350.19亿元。再行不考虑到淘宝其他时间段的交易的逗留金，单就看“双十一”一天的350亿元放进银行存活期，按0.39%活期存款利率也可以赚12600万元的利息。消费者用于支付宝构建网上购物是动态缴付，而支付宝缴纳给网店的货款则是按照周甚至月度来承销，如果平均值承销周期为半个月计算出来，仅有溶解在支付宝的资金将低约60亿以上，也就是说只要支付宝业务不下降，支付宝的账户上随时都会有多达60亿的资金可供支付宝用于，这笔资金即使支付宝现金银行不做到投资用于，每年的利息也将多达2亿人民币的收益。

很多支付宝用户都在账户中存在部分剩下资金，即使按照支付宝一亿用户平均值帐户余额1元人民币，支付宝也将有一亿的资金可供使用，而且这部分资金很有可能用户因为数额太小退出不必，只要支付宝不破产，这部分资金支付宝某种程度可以随时取，比起银行支付宝还不必给客户缴纳利息。虽然支付宝这类第三方支付平台没公开发表否对溶解资金展开利用，但是如果对溶解资金展开一定的操作者还是不会有相当可观的收益的。　　　为了更有更好的用户，阿里巴巴集团堪称在2013年6月13日在支付宝发售支付宝上线的存款业务即“余额宝”，首次发售基金公司与第三方支付平台合作的这一业务。

用户存留在支付宝的资金不仅能获得“利息”，而且和银行活期存款利息比起收益较高，就高利率这一政策，就促成了大量客户将闲置资金现金余额宝。余额宝的实质就是出售货币基金，余额宝的优势在于不仅可以让消费者取得收益，而且在没手续费的前提下还可以随时缴纳或放入，十分的灵活性便利。

从右图我们看见余额宝的收益率也是仍然在上升，通过“余额宝”这一业务，使支付宝的用于客户以及支付宝资金大量减少。　　　　　　　　　再行看服务费用这一块。（1）财经涉及业务的服务费。

在享有大量用户的条件下，支付宝通过余额宝电子货币服务取得很相当可观的财经涉及业务服务费。支付宝缴纳服务费如下：一日皆保有量计算出来，无论是哪种类型的产品，淘宝销售1亿以下的基金，向基金公司缴纳20万元服务费；销售量为1亿-3亿，收50万元；销售量为3亿-5亿，收90万元；销售额超过5亿-10亿，收150万元；销售规模为10亿-20亿，收250万元；多达20亿元，则缴400万元封顶。

就目前显然与第三方支付机构合作的大部分是货币基金和较低风险的保险理财产品，也许未来不会向收益较高但风险也较高的股票、期货等趋势发展。（2）代缴付业务中与支付宝以外的第三方合作商户缴纳部分的服务费。

比如支付宝电子货币业务中的交纳水电费、医院挂号、校园一卡通等功能，实际生活中并不是支付宝为用户缴付，而是支付宝与第三方商户合作，第三方商户为用户缴付。在这里第三方商户向支付宝交纳代理服务费，已完成整个缴付过程。　　　支付宝在手续费方面也是收益的一个主要途径。所谓手续费即第三方支付平台与银行确认一个基本的手续费亲率，缴给银行，然后，第三方支付机构在这个费率上再加自己的毛利润，向客户缴纳费用。

支付宝的收费范围如下：（1）账户（至银行卡）收费标准（闻下表格）较慢提现。普通提现不收费，2小时较慢提现收费闻表格2缴付。

支付宝一般不缴纳手续费，个别缴付时缴纳了亿元手续费，则该代缴服务是由支付宝及支付宝委托的驻华人（自然人或商户）共同完成，亿元手续费最后由驻华人缴纳，支付宝不缴纳其中的费用。安全性产品。

短信校验服务（单笔缴付金额多达500元或每日总计缴付多达1000元免费，除此之外额度费用为0.6元/31天）。信用卡缴纳。还包括但不仅限于信用卡分期、信用卡缴纳（用户在淘宝、域名为taobao.com、天猫，域名为tmall.com，并未签下信用卡的卖家处用于信用卡）、信用缴纳（用户在淘宝、域名为taobao.com、天猫，域名为tmall.com，并未签下信用卡的卖家处用于信用卡）。

国际缴纳。用于在非中国大陆地区发型的信用卡、借记卡、预付卡或在非大陆地区开户的银行账户等展开缴纳的，还包括但不仅限于香港pps、境外信用卡缴纳或境外信用卡快捷等。　　　从上文我们显现出，第三方支付发展很快，前景相当可观，盈利方式多样，且收益相当可观，可是其作为新兴的缴纳手段和服务，随着互联网大大发展，仍然面对诸多如资金安全性、法律空白等问题。

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